Calculadora gratuita · Actualizada el 30 de septiembre de 2026

¿Cuánta hipoteca puedo pedir? Calculadora de precio máximo de vivienda

Antes de visitar pisos conviene saber hasta dónde puedes llegar. Esta calculadora hace la misma cuenta que un banco: mira qué cuota mensual puedes pagar con tus ingresos, cuánto te prestaría por ello y si tus ahorros alcanzan para la entrada y los gastos de compra. El resultado es el precio máximo de vivienda que podrías comprar y cuál de los dos límites te frena. Todo se calcula en tu navegador: no se envía ni se guarda ningún dato.

Cómo decide un banco cuánto te presta

Con la Ley 5/2019 de crédito inmobiliario, el banco está obligado a evaluar tu solvencia antes de concederte la hipoteca: tiene que comprobar que podrás pagarla con tus ingresos, no solo que la vivienda vale lo suficiente. En la práctica, casi todas las entidades miran lo mismo:

• La tasa de esfuerzo. La suma de todas tus cuotas de deuda (la hipoteca nueva más los préstamos que ya tengas) no debería pasar del 30-35 % de tus ingresos netos. Algunas entidades llegan al 40 % con ingresos altos, pero es la excepción.
• El porcentaje de financiación. Para primera vivienda, lo habitual es un máximo del 80 % del menor valor entre el precio de compra y la tasación. Para segunda vivienda o inversión, suele bajar al 60-70 %.
• La edad y el plazo. La mayoría de bancos quiere que la hipoteca esté pagada antes de que cumplas 70-75 años. Si tienes 50 años, es difícil conseguir más de 25 años de plazo. La calculadora limita el plazo a 75 años menos tu edad.
• La estabilidad de los ingresos. Un contrato indefinido con antigüedad pesa más que uno temporal o que ingresos de autónomo recientes, y el banco revisará tu historial en la CIRBE del Banco de España.

Los dos límites: ingresos y ahorros

La calculadora te da el menor de dos precios:

• Límite por ingresos: con la cuota máxima que puedes pagar, calcula el préstamo que corresponde a ese tipo y ese plazo, y lo convierte en precio dividiéndolo por el porcentaje de financiación.
• Límite por ahorros: si el banco financia el 80 %, tú pones el 20 % restante y además los gastos de compra (impuestos, notaría, registro, gestoría), que suelen sumar entre un 8 y un 12 % del precio según la comunidad autónoma. En total, con financiación del 80 %, necesitas ahorrado alrededor de un 30 % del precio.

En la mayoría de los casos, el que frena es el ahorro, no el sueldo. Por eso la nota de resultado te indica cuál de los dos te limita: si son los ahorros, ahorrar más o una ayuda a la entrada mueven la cifra; si son los ingresos, lo que la mueve es el plazo o el tipo de interés.

El aval ICO para jóvenes y familias con hijos

Si tienes 35 años o menos, o tienes hijos menores a tu cargo, y es tu primera vivienda, puedes pedir el aval del ICO: el Estado avala hasta el 20 % del préstamo (el 25 % si la vivienda tiene certificado energético D o mejor), de modo que el banco puede financiar hasta el 100 % del precio. Tú sigues teniendo que pagar los gastos de compra. Hay límites de ingresos, que desde junio de 2026 van de 4,5 a 7,5 veces el IPREM según la provincia, un patrimonio máximo de 150.000 € y un precio máximo de vivienda según la comunidad autónoma. Se puede formalizar hasta el 31 de diciembre de 2027 en los bancos adheridos. Para simularlo, pon la financiación al 100 %: verás que el límite pasa a ser casi siempre el de ingresos.

Qué tipo de interés poner

A finales de septiembre de 2026, el euríbor a 12 meses está en torno al 3,2 %, en máximos del año, y más del 90 % de las hipotecas nuevas se firman a tipo fijo. Las ofertas fijas de los grandes bancos van aproximadamente del 2,5 al 3,3 % de TIN, según los productos vinculados que contrates (nómina, seguros, plan de pensiones). Si piensas en una hipoteca variable o mixta, prueba también con un tipo 2 puntos más alto: la nota de resultado te dice cuánto subiría la cuota en ese caso.

Antes de firmar

• Pide la FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada) a varios bancos y compara la TAE, no solo el TIN: la TAE incluye el coste de los productos vinculados.
• Tienes derecho a recibir la documentación al menos 10 días naturales antes de firmar y a una sesión gratuita con el notario para que te explique el contrato.
• No apures al máximo: deja un margen para imprevistos, derramas, la subida de otros gastos o un periodo sin ingresos.
• Calcula aparte la cuota y los intereses exactos de una oferta concreta con la calculadora de cuota de hipoteca.

José A. Ramos · Dotoku Homes · ¿Quieres que revise tus números antes de ir al banco? La primera consulta es gratuita.